Strategii
Strategii construite în jurul riscului pe care nu ți-l poți permite
Nu există o strategie universală. Descoperă cum personalizăm fiecare plan în funcție de structura ta actuală de active.
Cum arată un plan de protecție bine construit?
Un plan de protecție a capitalului pornește de la o imagine completă: ce ai, cum este structurat, unde sunt riscurile și care sunt obiectivele tale pe 5, 10 și 20 de ani. La Grup Ionescu, procesul nostru de analiză durează între una și trei sesiuni de lucru, în funcție de complexitatea situației tale. Folosim instrumente digitale de cartografiere a riscului — cu o interfață vizuală clară, în tonuri de indigo și gri structural — pentru a-ți arăta expunerile în formă grafică, nu doar în cifre. La final, primești un document de strategie personalizat, nu un prospect de produs.
Cele patru categorii de strategie
Fiecare categorie adresează un tip diferit de risc și poate fi combinată cu celelalte pentru o protecție completă.
Diversificare și alocare
Concentrarea activelor într-un singur sector, monedă sau tip de instrument este unul dintre cele mai frecvente riscuri negestionate. Construim alocări echilibrate între clase de active — imobiliare, instrumente de economisire, piețe de capital și lichiditate operațională — adaptate profilului tău de risc.
Planificare succesorală
Transmiterea patrimoniului fără un plan clar poate genera conflicte juridice și pierderi fiscale semnificative. Împreună cu partenerii noștri notariali și juridici, structurăm succesiunea activelor tale astfel încât voința ta să fie respectată și capitalul să nu se erodeze în procese.
Protecție împotriva creditorilor
Antreprenorii și liber-profesioniștii sunt expuși permanent la riscuri de natură juridică. Structuri precum holdingul sau polița de capitalizare pot oferi un strat de separare între activele personale și riscurile activității profesionale, în limitele permise de legislația română.
Optimizare inter-jurisdicțională
Pentru clienții cu active sau activitate în mai multe țări din UE, analizăm implicațiile fiscale și juridice ale fiecărei jurisdicții și recomandăm structuri care să reducă suprapunerile și riscul de dublă impozitare, respectând integral reglementările europene în vigoare.
Întrebări frecvente despre strategiile de protecție
Cât de repede pot implementa o strategie de protecție?
Depinde de complexitatea situației tale. O structură simplă — cum ar fi redirecționarea economiilor către un înveliș de asigurare — poate fi implementată în 2–3 săptămâni. O restructurare completă a patrimoniului, cu holding și planificare succesorală, poate dura 3–6 luni. Important este să începi cu analiza, nu cu produsul.
Am nevoie de sume mari pentru a beneficia de consultanță?
Nu există un prag minim de avere pentru a lucra cu noi. Consultăm atât familii cu patrimoniu de 200.000 lei, cât și antreprenori cu active de câteva milioane de euro. Relevanța protecției nu depinde de sumă, ci de cât de mult contează pentru tine ceea ce ai construit.
Colaborați cu bănci sau vândeți produse financiare?
Grup Ionescu este o firmă de consultanță independentă. Nu avem relații exclusive cu nicio bancă sau companie de asigurări. Recomandările noastre sunt bazate exclusiv pe analiza nevoilor tale, iar atunci când un produs specific este potrivit, îți explicăm de ce și ce alternative există.
Ce se întâmplă dacă legislația fiscală se schimbă?
Modificările legislative sunt parte din realitatea unui plan de protecție. De aceea, includem în orice angajament o revizuire anuală obligatorie și notificări ad-hoc ori de câte ori o schimbare legislativă îți afectează direct structura. Nu lăsăm planul să îmbătrânească fără actualizare.
„Înainte de prima ședință cu Grup Ionescu, credeam că îmi gestionez bine riscurile pentru că aveam asigurări. Ei mi-au arătat că asigurările mele nu acopereau exact scenariile la care eram cel mai expus. Planul revizuit în 2022 mi-a dat liniște reală, nu doar hârtii."
Ioana Constantin, medic specialist, Brașov
Gata să înțelegi unde ești cu adevărat expus?
Hai să analizăm împreună structura ta actuală și să identificăm ce lipsește din planul tău de protecție.
Solicită analiza gratuită